Безрегрессный факторинг является особой моделью факторинга и обеспечивает особые преимущества.
Факторинг и страхование дебиторской задолженности
Мы изучили значение факторинга как способа финансирования ликвидности и использовали наши ресурсы и поддержку специалистов для надлежащего реагирования.
Совместно с Finspot, первой цифровой факторинговой платформой в Сербии, мы прошли через весь процесс оценки кредитоспособности клиентов. Результаты оказались положительными, и теперь дебиторская задолженность Finspot застрахована, а вместе с ней застрахованы доли инвесторов и деятельность клиентов. Это также обеспечило платформе Finspot возможность предложить клиентам безрегрессный факторинг.
Вы можете подробно ознакомиться с тем, как застраховать взыскание дебиторской задолженности в отраслях с различным профилем риска.
Факторинг, также известный как финансирование дебиторской задолженности, представляет собой финансовый инструмент, который приобрел значение в годы интенсивного развития мировой торговли, а также роста динамики торговли на локальных рынках по всему миру. Этот инструмент обеспечивает организациям средства для улучшения денежного потока и получения доступа к текущим средствам путем продажи дебиторской задолженности третьей стороне, то есть компании, которая является фактором в факторинге.
Факторинг является подходящим средством финансирования ликвидности для широкого спектра секторов бизнеса и видов деятельности, включая производство, дистрибуцию, торговлю, транспорт и многие другие. Он подходит для предприятий любого размера, от малых и средних до крупных корпораций. Ключевым условием для того, чтобы организация могла использовать данный инструмент, является работа с базой клиентов с хорошей кредитоспособностью и платежеспособностью. При выполнении этого условия организация может, продав свою дебиторскую задолженность фактору, получить денежные средства в течение более короткого периода, чем первоначальный срок платежа, тем самым сокращая оборачиваемость средств и улучшая показатели ликвидности и денежного потока.
Преимущества, которые дает факторинг
Фокус на основной деятельности и повышении доходности
Одной из основных причин растущего спроса на факторинг является его способность улучшать денежный поток. Многие организации, особенно малые и средние, часто сталкиваются с проблемами движения денежных средств из-за просрочки платежей клиентами. Продавая свою дебиторскую задолженность фактору, компании могут сразу конвертировать свои неоплаченные счета-фактуры в наличные, что обеспечивает им дополнительные бонусы от поставщиков за счет авансовой оплаты товаров, сотрудничество с новыми клиентами и/или расширение сотрудничества с имеющимися клиентами.
Быстрый доступ к деньгам без дополнительных займов
Зачастую обработка и одобрение банковских кредитов могут длиться несколько месяцев, вследствие чего возможна нехватка денежных средств, чтобы воспользоваться всеми возможностями для бизнеса. Факторинг предлагает быстрый способ доступа к денежным средствам, даже в течение суток, что выгодно для организаций, которые нуждаются в быстром капитале. При этом он не отражается отдельно в бухгалтерских книгах, поскольку вы просто конвертируете дебиторскую задолженность в денежные средства на счете, и поэтому не входит в вашу кредитную историю.
Снижение кредитного риска
Еще одна существенная польза факторинга ‒ передача кредитного риска фактору. Когда организации продают свою дебиторскую задолженность фактору в безрегрессном факторинге, они также передают ответственность за взыскание дебиторской задолженности покупателей. Это может быть особенно ценно для организаций, работающих в отраслях с высоким кредитным риском или с клиентами, которые имеют историю просроченных платежей или склонны к дефолту. Финансирование дебиторской задолженности обеспечивает организациям возможность сконцентрироваться на своей деятельности, передав фактору управление «кредитом».
Гибкость и масштабируемость
Факторинг обеспечивает компаниям гибкость и масштабируемость в управлении их потребностями в денежных потоках. В отличие от традиционных банковских займов или кредитных линий, факторинг не требует от организации предоставления залога или прохождения длительного процесса утверждения. С ростом бизнеса увеличивается и количество счетов-факктур, поэтому сумма финансирования, доступная организации, может быть увеличена. Такая гибкость обеспечивает организациям возможность адаптироваться к изменяющимся финансовым потребностям, не ограничиваясь традиционными вариантами финансирования. Это особенно важно для бизнеса с выраженной сезонностью.
Факторинг также является идеальным методом для новых компаний и стартапов.
Финансирование дебиторской задолженности также доступно организациям с ограниченной историей деятельности, у которых имеются сложности с получением традиционных кредитов. Для получения финансирования через факторинг достаточно иметь кредитоспособного покупателя и одобренный счет-фактуру.
Факторинг и безрегрессный факторинг ‒ в чем разница
Преобладающим видом финансирования дебиторской задолженности на нашем рынке является факторинг с регрессом, при котором в случае, если фактор не может взыскать дебиторскую задолженность с клиента, применяется так называемый регресс, то есть продавец обязан принять неоплаченную дебиторскую задолженность и выплатить фактору средства. С другой стороны, безрегрессный факторинг подразумевает, что у продавца нет такой обязанности.
Это достигается через страхование дебиторской задолженности, разработанное специально для факторов. Фактор, оформивший страхование дебиторской задолженности, проходит процесс оценки кредитоспособности своих клиентов. Если кредитоспособность признана удовлетворительной, он может рассчитывать на страхование дебиторской задолженности. Компания EuroSolutions реализовала подобную модель страхования дебиторской задолженности для Finspot, первой цифровой факторинговой платформы в Сербии, которая благодаря этому имеет возможность предложить безрегрессный факторинг. Подробнее o страховании дебиторской задолженности, процессе и преимуществах вы можете прочитать здесь или связаться с нами, чтобы мы разработали для вас индивидуальную программу на страхование дебиторской задолженности.
Почему стоит оформить страхование дебиторской задолженности через EuroSolutions?
EuroSolutions d.o.o. сотрудничает с организацией ICBA (International Credit Brokers Alliance), что дает нам возможность непосредственного доступа к глобальному рынку страхования и основным страховщикам в указанной области, а именно:
Мы не обращаемся к местным страховым компаниям, а используем только прямые связи с глобальными страховщиками в области кредитного страхования и их центральными офисами.
Мы предлагаем лучшие условия для наших клиентов. Мы добиваемся более выгодных ставок премий, а также процента выполнения строгих кредитных лимитов для покупателей наших клиентов.