Перекресток для индустрии страхования нежизни

Сталкиваясь с вызовами на фоне растущих затрат и инфляции, индустрия страхования нежизни находится на перекрестке. Как преодолеть эти вызовы и какой путь выбрать?

Как уже упоминалось в предыдущем тексте, принятие инноваций в продуктах, операциях и стратегиях взаимодействия с клиентами может позволить страховщикам двигаться по сейчас обсуждаемому рынку и позиционироваться для долгосрочного прибыльного роста. Неприспособление, с другой стороны, может привести к застою или даже к снижению в динамике рынка и развивающихся ожиданиях потребителей.

Глобальная перспектива

Глобальный рынок страхования нежизни отмечает непрерывный рост. Прогнозы говорят о том, что этот рынок достигнет объема в 5,03 триллиона евро в виде годовой валовой премии к 2024 году. В том же году ожидается, что европейский рынок достигнет общей валовой премии в размере 628,6 миллиардов евро.  

На душу населения, страхование нежизни в регионе Европы, переведенное в средний расход, составляет 744,8 евро, что одновременно указывает на многообещающее будущее для индустрии в регионе и на важность страхования среди отдельных лиц. Рынок страхования нежизни в Европе демонстрирует стабильную степень роста. Оценка показывает, что эта ставка на годовом уровне (CAGR) составит 2,74% между 2024 и 2028 годами. Это дальше указывает на то, что объем рынка достигнет впечатляющих 700,4 миллиардов евро к 2028 году. На глобальном уровне ожидается, что Соединенные Штаты Америки займут лидирующее место с наибольшей годовой валовой премией в размере 3.126 триллиона евро в 2024 году.

Рынок страхования имущества Европы выделяется большим потенциалом для роста и развития в последующие годы. В регионе Европы Германия является страной, отмечающей рост спроса на страхование имущества, сосредоточив внимание на автомобильном страховании

Отображение валовой начисленной премии по страхованию имущества с 2017 года с прогнозами до 2028 года. Данные основаны на текущем курсе и влиянии рынка.

Источник: https://www.statista.com/outlook/fmo/insurances/non-life-insurances/europe?currency=EUR#gross-written-premium

Индустрия страхования имущества находится в водовороте перемен. Хотя премии растут, стимулируемые повышением цен в различных направлениях бизнеса, возрастающие расходы на убытки съедают прибыль. Это сложная среда, которую некоторые называют “самым жестким рынком за поколение”, представляет как опасности, так и возможности для страховщиков.

Под тенью растущих затрат

Страховщики борются с безжалостным ростом затрат на убытки, вызванным инфляцией, перебоями в цепочке поставок и возрастающей сложностью современных технологий. Стоимость ремонта и замены стремительно растет, особенно в страховании имущества и автомобилей, что оказывает давление на бизнес страховщиков.

Убытки в случае катастрофы - угроза

Все возрастающая частота и серьезность катастроф, связанных с погодой, таких как пожары, штормы и наводнения, наносят опустошение индустрии. Эти события увеличивают затраты на перестрахование и заставляют страховщиков повышать премии для владельцев имущества, что вызывает опасения по поводу доступности и потенциальных недостатков в покрытии.

Реакция потребителей - повод для беспокойства

Растущие стоимости страхования сильно ударяют по потребителям, что приводит к тому, что некоторые полностью отказываются от покрытия или чаще меняют поставщиков. Этот тренд нарушает лояльность клиентов и оказывает давление на страховщиков найти способы сбалансировать прибыльность и доступность.

Луч надежды - движение сквозь шторм

Несмотря на вызовы, есть лучи надежды для страховщиков, готовых адаптироваться и инновировать. Ожидается, что факторы, такие как повышение процентных ставок и замедление инфляции, будут способствовать постепенному улучшению прибыльности в следующие годы.

Принятие инноваций - путь к росту

Страховщики, которые могут принять инновации и адаптироваться к изменяющемуся ландшафту, будут в хорошем положении для долгосрочного роста. Это включает в себя изучение новых тенденций, таких как встроенное страхование, параметрическое покрытие и интеграция искусственного интеллекта.

osiguranje raskrscce

Новые тенденции

Безупречная защита

Встроенное страхование (интегрированные полисы) - это инновация, которая позволяет приобретать страховку непосредственно с продуктом или услугой, которой вы уже пользуетесь. Это включает безупречную интеграцию страховых продуктов в транзакции третьих сторон и является быстроразвивающимся сегментом рынка. Страховщики автомобилей, вероятно, пострадают больше всего, что требует стратегического партнерства с поставщиками продуктов и услуг.

Упрощение требований

Параметрическое страхование вводит инновационный подход к смягчению рисков, устраняя тяжелые процессы оценки ущерба и заменяя их прозрачным "триггером" выплат. "Триггер" состоит из объективно измеримого параметра, который, превысив предварительно определенный порог, автоматически иницирует выплату заранее оговоренной компенсации. Основная характеристика этой модели - установление параметра и его порога на прозрачной основе, с взаимным согласием. Измерение параметра проводит независимая третья сторона, что обеспечивает максимальный уровень объективности и эффективности. Параметрическое страхование идеально подходит для компаний из отраслей (таких как сельское хозяйство, энергетика, туристическая промышленность), которые подвержены и зависят от переменчивых климатических условий, поскольку оно обеспечивает быструю финансовую защиту в случае неблагоприятных погодных условий.

Интеграция ИИ – Двойная мощь

Искусственный интеллект (ИИ) может играть двойную роль в индустрии нежизненного страхования: обеспечивать покрытие рисков, связанных с искусственным интеллектом, и помогать клиентам идентифицировать и минимизировать потенциальные убытки. ИИ неизбежно имеет потенциал трансформировать политику нежизненного страхования из реактивного механизма защиты в проактивный инструмент управления риском.

Фокус на устойчивость - победная стратегия

Страховщики, которые принимают инициативы по устойчивости и расширяют объем покрытия в проектах возобновляемых источников энергии, могут улучшить имидж своего бренда и привлечь клиентов, которые осознают и заботятся об окружающей среде, что приводит к хорошей корпоративной практике и представляет собой разумную бизнес-стратегию для страховщиков.

Ниша для роста

Ожидается что рынок специализированного страхования, который включает нишевые области, такие как киберстрахование и параметрическое покрытие, испытает значительный рост в ближайшие годы, что представляет собой возможности для страховщиков со специализированной экспертизой.

Страховая индустрия находится на важном перекрестке. Преодолевая разрыв между его социальным влиянием и восприятием общественностью, у нас есть возможность переопределить роль страховщика. Через проактивную трансформацию мы можем не только смягчить риски, но и укрепить личности, укрепить сообщества и внести вклад в более устойчивое будущее.

Речь идет не только о простом изменении восприятия, речь идет об открытии полного потенциала индустрии стать настоящим катализатором положительных изменений.

.