Столкнувшись с проблемами на фоне роста расходов и инфляции, индустрия страхования нежизни находится на перекрестке. Как преодолеть трудности и по какому пути двигаться?
Как уже было упомянуто в предыдущем тексте, использование инноваций в продуктах, операциях и стратегиях привлечения клиентов может позволить страховщикам ориентироваться на текущем сомнительном рынке и позиционировать себя для долгосрочного прибыльного роста. С другой стороны, неспособность адаптироваться может привести к стагнации или даже упадку в связи с динамикой рынка и меняющимися ожиданиями потребителей.
Глобальная перспектива
Мировой рынок страхования нежизни переживает непрерывный рост. Согласно прогнозам, в 2024 году объем этого рынка достигнет 5,03 трлн евро в виде годовой валовой премии. В том же году ожидается, что европейский рынок достигнет общей валовой премии в 628,6 миллиардов евро.
На душу населения страхование нежизни в европейском регионе, в пересчете на среднее потребление, составляет 744,8 евро, что одновременно свидетельствует о многообещающем будущем отрасли в регионе и о важности страхования среди частных лиц. Рынок страхования нежизни в Европе демонстрирует стабильные темпы роста. По оценкам, в период с 2024 по 2028 год CAGR составит 2,74%. Это также указывает на то, что к 2028 году объем рынка достигнет впечатляющих 700,4 миллиарда евро. Ожидается, что в глобальном масштабе Соединенные Штаты Америки займут первое место с самым высоким показателем валовой годовой премии в 3,126 миллиардов евро в 2024 году.
Рынок страхования нежизни в Европе обладает большим потенциалом для роста и развития в ближайшие годы. В европейском регионе Германия является страной, в которой наблюдается рост спроса на страхование нежизни с акцентом на автострахование.
Валовая премия по страхованию нежизни с 2017 года с прогнозами до 2028 года. Данные основаны на текущем обменном курсе и влиянии рынка.
Индустрия страхования нежизни находится в водовороте перемен. В то время как страховые премии растут благодаря повышению цен в различных видах бизнеса, растущие расходы на покрытие убытков съедают прибыль. Эта непростая ситуация, которую некоторые называют “самым сложным рынком за последнее поколение”, представляет для страховщиков как опасности, так и возможности.
Под тенью растущих расходов
Страховщики борются с неуклонным ростом расходов на покрытие убытков, вызванным инфляцией, нарушениями в цепочке поставок и растущей сложностью современных технологий. Стоимость ремонта и замены стремительно растет, особенно в страховании имущества и автомобилей, что создает дополнительную нагрузку на бизнес страховщиков.
Убытки в случае стихийного бедствия - угроза
Все более частые и серьезные стихийные бедствия, связанные с погодными условиями, такие как пожары, ураганы и наводнения, наносят ущерб отрасли. Эти события увеличивают стоимость перестрахования и вынуждают страховщиков повышать страховые премии для владельцев недвижимости, что приводит к беспокойству по поводу доступности и потенциальных пробелов в страховом покрытии.
Реакция потребителей - повод для беспокойства
Рост стоимости страхования сильно бьет по потребителям, заставляя некоторых отказываться от страхового покрытия или чаще менять поставщиков. Эта тенденция подрывает лояльность клиентов и заставляет страховщиков искать способы сбалансировать прибыльность и доступность.
Луч надежды - преодоление бури
Несмотря на трудности, у страховщиков, готовых адаптироваться и внедрять инновации, есть проблески надежды. Ожидается, что такие факторы, как повышение процентных ставок и замедление инфляции, будут способствовать постепенному повышению рентабельности в ближайшие годы.
Принятие инноваций - путь к росту
Страховщики, способные внедрять инновации и адаптироваться к меняющемуся ландшафту, будут иметь все шансы на долгосрочный рост. Это включает в себя изучение новых тенденций, таких как встроенное страхование, параметрическое покрытие и интеграция искусственного интеллекта.
Новые тенденции
Безупречная защита
Встроенное страхование (интегрированные полисы) - это инновация, позволяющая приобретать страховку непосредственно с продуктом или услугой, которыми вы уже пользуетесь. Оно предполагает беспрепятственную интеграцию страховых продуктов в сделки с третьими лицами и является быстрорастущим сегментом рынка. Больше всего это затронет автостраховщиков, которым потребуется стратегическое партнерство с поставщиками продуктов и услуг.
Упрощение претензий
Параметрическое страхование представляет собой инновационный подход к снижению рисков, устраняя утомительные процессы оценки ущерба и заменяя их прозрачным "триггером" выплат. "Триггер" представляет собой объективно измеряемый параметр, который при превышении заранее установленного предела автоматически инициирует выплату заранее оговоренной компенсации. Основной особенностью этой модели является установление параметра и его порога - прозрачным образом, по взаимному согласию. Измерение параметра осуществляется независимой третьей стороной, что обеспечивает максимальную степень объективности и эффективности. Параметрическое страхование - идеальное решение для компаний из отраслей (таких как сельское хозяйство, энергетика, туристический бизнес), которые подвержены риску и зависят от изменения климатических условий, поскольку позволяет быстро получить финансовую защиту в случае неблагоприятных погодных условий.
Интеграция ИИ – Двойная мощь
Искусственный интеллект (ИИ) может играть двойную роль в индустрии страхования нежизни: обеспечивать покрытие рисков, связанных с ИИ, и помогать клиентам выявлять и минимизировать потенциальные убытки. ИИ неизбежно способен превратить полис страхования нежизни из реактивного механизма защиты в инструмент проактивного управления рисками.
Фокус на устойчивость - Выигрышная стратегия
Страховщики, которые принимают инициативы по устойчивому развитию и расширяют объем покрытия в области возобновляемых источников энергии, могут улучшить имидж своего бренда и привлечь экологически сознательных и заботящихся о природе клиентов, что является хорошей корпоративной практикой и мудрой бизнес-стратегией для страховщиков.
Ниша для роста
Рынок специализированного страхования, включающий такие нишевые области, как киберстрахование и параметрическое страхование, в ближайшие годы будет демонстрировать значительный рост, открывая возможности для страховщиков, обладающих специальным опытом.
Страховая отрасль находится на важном перекрестке. Преодолевая разрыв между ее социальным влиянием и общественным восприятием, мы имеем возможность переопределить роль страховщика. Благодаря активным преобразованиям мы можем не только снизить риски, но и расширить возможности людей, укрепить сообщества и внести вклад в более устойчивое будущее.
Речь идет не только об изменении восприятия, но и о раскрытии всего потенциала отрасли, чтобы стать настоящим катализатором позитивных перемен.