Digitalizacija u osiguranju

Цифровые тенденции в страховании

Мощь конкурентоспособности в динамичной среде

Цифровая эра – это не только будущее, она уже здесь. В страховом секторе, где мы сами работаем как опытные брокеры, необходимо использовать все доступные ресурсы, чтобы оставаться релевантными и конкурентоспособными на рынке. Цифровая трансформация в страховании является необходимостью как для более эффективной работы, так и потому что современные потребители ожидают быстрый и легкий доступ к услугам через цифровые каналы.

С правильной реализацией новых технологий участники страхового рынка могут не только улучшить свою работу, но и предоставить высококачественные услуги, которые удовлетворяют и превосходят ожидания клиентов.

osiguranje u digitalno doba

Учитывая ускоренное развитие цифровых технологий, мир бизнеса неизбежно меняется, особенно это ощущают такие отрасли, как финансовые услуги и страхование. Традиционно медленнее принимающая новые тенденции, страховая индустрия теперь признает важность инноваций для справления с возрастающими ожиданиями клиентов и растущими рисками, которые приносят новые технологии. Увеличенная цифровая связность клиентов и их ожидания доступности услуг через цифровые каналы побудили многих в страховом секторе улучшить свои бизнес-модели.

Страховщики все больше обращаются к аналитике данных, чтобы лучше понять потребности своих клиентов и адаптировать предложения. Применение технологий, таких как искусственный интеллект и машинное обучение, позволяет проводить более быстрые и точные анализы, что напрямую улучшает качество обслуживания и удовлетворенность клиентов. Кроме того, цифровая трансформация в страховании не означает только применение более сложных технологий, но и размышление о новых способах взаимодействия с клиентами. Введение персонализированных чат-ботов, которые могут самостоятельно вести пользователей через процессы или отвечать на часто задаваемые вопросы, способствует улучшению пользовательского опыта.

Тренды цифровой трансформации в страховании

Для конкурентоспособности в страховой индустрии необходимо опережать конкурентов. Тренды, стимулирующие цифровую трансформацию и их потенциальное влияние на улучшение вашего бизнеса, следующие:

  • Принятие решений на основе данных

    Цифровая трансформация выходит за рамки простого предложения онлайн-услуг. Речь идет о использовании аналитики данных для оптимизации процессов и принятия стратегических решений. Это позволяет брокерам в страховании и страховым компаниям разрабатывать более эффективные продукты, ценовые модели и маркетинговые кампании, соответствующие текущему рынку. Кроме того, продвинутая аналитика открывает путь к будущему с адаптированными платформами, предназначенными для конкретных потребностей бизнеса.

  • Подход ориентированный на клиента

    Традиционно страховые компании и брокеры фокусируются на портфеле продуктов, упуская из виду пользовательский опыт. Будущее заключается в создании экосистемы, которая уделяет внимание потребностям и поведению клиентов. Анализируя данные о клиентах, страховые компании и брокеры могут идентифицировать повторяющиеся проблемы, оптимизировать популярные продукты и прогнозировать будущий спрос. Сильные каналы связи с существующими и потенциальными клиентами крайне важны для поддержания преимущества перед конкурентами.

  • Восход интернета вещей (IoT)

    Распространение устройств IoT привело к революции во многих отраслях. Учитывая, что глобальный рынок IoT ожидается утроиться к 2030 году, его влияние на страхование неоспоримо. Например, японский рынок страхования имущества, основанный на IoT, демонстрирует значительный рост. Преимущества IoT для страхования включают инструменты для снижения рисков, продвинутую аналитику для персонализированной оценки рисков и улучшенное взаимодействие с клиентами.

  • Модернизация наследия: стратегический подход

    Исследования показывают, что почти половина всех компаний выбирает модернизацию наследия - более экономичную альтернативу созданию совершенно новых систем. Этот подход избегает прерывания текущих бизнес-процессов, в то время как используются решения, такие как "облачные решения" (Cloud Solutions), для расширения и улучшения возможностей существующей инфраструктуры.

Digitalizacija osiguranja
  • Целевой цифровой маркетинг

    Цифровая реклама позволяет осуществлять персонализированное обращение и целевые сообщения. Учитывая, что потребители постоянно бомбардируются рекламой, крайне важно предлагать предложения, которые соответствуют их специфическим потребностям. Будь то страхование имущества, бизнеса, путешествий или жизни, цифровые инструменты позволяют нацеливаться на правильную аудиторию. Платформы даже могут предлагать рекомендации по продуктам на основе поведения покупателей, например, предложение страховки для путешествий тем, кто недавно купил авиабилеты. Инвестиции в сильный цифровой бренд имеют решающее значение в современной конкурентной среде.

  • Микро-фронтенд архитектура для повышения агильности и эффективности

    Традиционные системы страхования часто полагаются на монолитные архитектуры, где одна платформа выполняет разнообразные задачи, такие как подача заявок, верификация и одобрение. Этот подход может мешать агильности и инновациям. Микро-фронтенд архитектура предлагает решение путем декомпозиции пользовательского интерфейса на независимые, самостоятельные модули, что улучшает скорость разработки и устойчивость. Упрощенное управление полисами и более быстрая интеграция новых функций, таких как обновления статуса полисов в реальном времени, представляют собой преимущества, которые получает предприятие. Микро-фронтенды позволяют независимую разработку и внедрение функционала, минимизируя нарушение существующих систем, что обеспечивает более итеративный и эффективный подход к цифровой трансформации.

  • Разговорный ИИ для улучшения взаимодействия с клиентами

    Разговорный искусственный интеллект, поддерживаемый инструментами, такими как ChatGPT и машинное обучение, трансформирует взаимодействие с клиентами в страховании. Виртуальные ассистенты и чат-боты внедряются для улучшения пользовательского опыта, предоставляя поддержку 24/7, отвечая на рутинные вопросы и помогая клиентам ориентироваться в информации о полисах для более быстрой обработки требований о возмещении ущерба. Использование этого подхода повышает операционную эффективность — сокращает время обработки звонков и улучшает коэффициент решения проблем с первого звонка.

  • Рост мобильных приложений и цифровых платформ

    Современные пользователи ожидают удобства и возможности самостоятельного управления услугами. Страхование трансформируется цифровым путем через разработку мобильных приложений и цифровых платформ для самообслуживания. Цифровая трансформация через рост этих методов переносит акцент на пользователя и обеспечивает:

    • Скорость и удобство - пользователи могут самостоятельно покупать полисы, сообщать о повреждениях и отслеживать заявки через мобильные приложения и онлайн-платформы. Это позволяет более быстро и эффективно проводить процессы по сравнению с традиционными методами.
    • Прозрачность - платформы для самообслуживания предоставляют пользователям легкий доступ к информации о полисах, заявлениях и статусе выплат.
    • Персонализация - некоторые приложения предлагают возможность создания персонализированного предложения страхования на основе индивидуальных характеристик пользователя.

В сфере страхования происходит:

  • Снижение затрат – Автоматизация процессов с помощью приложений и платформ уменьшает потребность в человеческом труде, что сокращает операционные расходы.
  • Эффективность – Более быстрая обработка заявок и эффективное общение с клиентами приводят к повышению эффективности бизнеса.
  • Конкурентное преимущество – Предложение удобных цифровых инструментов привлекательнее для пользователей, особенно для молодого поколения, что обеспечивает компании преимущество на рынке.

Такие тенденции выгодны как для пользователей, так и для страховых компаний, предлагая скорость, эффективность, прозрачность и улучшенный пользовательский опыт.

Хотя цифровая трансформация может казаться сложной, преимущества неоспоримы. Принимая эти тенденции, брокеры по страхованию и страховые компании могут получить значительное преимущество на постоянно меняющемся и развивающемся цифровом рынке и разработать персонализированную цифровую стратегию для долгосрочного успеха. Исследования случаев на практике показывают, что брокеры и страховые компании, успешно реализовавшие процессы цифровой трансформации, не только улучшили свой бизнес, но и значительно увеличили свою конкурентоспособность. Подводя итог, важно отметить, что эффективность, безопасность и адаптация к пользовательскому опыту являются существенными аспектами, определяющими современную страховую индустрию в цифровую эпоху.

Среди других решений, которые мы используем и внедряем, наш новый шаг в цифровую трансформацию, инновации и улучшение бизнеса называется PolicyMarket.Shop.

Платформа уже сейчас предлагает широкий спектр возможностей, с планируемым постоянным улучшением и модернизацией, о которых будет более подробно рассказано в наших следующих статьях.