Только 25% убытков, связанных со стихийными бедствиями в ЕС, застрахованы, что подвергает бизнес риску значительных финансовых потерь. Отсутствие страховой защиты еще сильнее ощущается на Западных Балканах, где застраховано только 15% убытков от стихийных бедствий.
Страхование имущества и климатические риски в ЕС и Сербии
Страхование имущества является фундаментально важной инвестицией для любого бизнеса, но многие компании в ЕС, на Западных Балканах и в Сербии застрахованы в недостаточном объеме или вообще не застрахованы. Это вызывает особую озабоченность в свете растущей частоты и серьезности стихийных бедствий. По данным Европейского центрального банка, разрыв в страховании от
стихийных бедствий в ЕС значителен, так как застрахована лишь четверть убытков от стихийных бедствий, а в некоторых странах этот показатель составляет менее 5%. Это означает, что существенную долю потенциальных экономических потерь, вызванных стихийными бедствиями, несут организации и физические лица, а не страховые компании. Статистика Европейского агентства по окружающей среде (ЕАОС) показывает разницу между застрахованной и незастрахованной коммерческой недвижимостью за последние 5 лет:
Очевидно, что разрыв в страховой защите на Западных Балканах значительно шире, чем в ЕС. Это связано с рядом факторов, в том числе с относительно низким уровнем экономического развития региона, отсутствием страховых привычек и осведомленности о рисках, связанных со стихийными бедствиями, а также с восприятием размеров страховых премий как относительно высоких по сравнению с финансовой устойчивостью компаний. Незастрахованные убытки могут оказать существенное влияние на финансовую стабильность и жизнеспособность деятельности, поскольку незастрахованные или не в полном объеме застрахованные организации могут оказаться не в состоянии оправиться от стихийного бедствия, что может привести к сбоям или постоянным простоям в работе.
Страхование как элемент общего снижения рисков
Помимо фокусирования на понимание страхования и его перемещения с точки зрения расходов на инвестиционную перспективу, компании могут предпринять ряд шагов, чтобы снизить действие рисков на свои активы. Они включают в себя:
- Применение мер для снижения рисков. Эти меры могут включать установку систем защиты от наводнений и бурь или систем пожаротушения.
- Инвестиции в планы для обеспечения непрерывности деятельности Это может быть план ведения бизнеса в случае крупных сбоев, таких как отключение электроэнергии или стихийное бедствие.
Дополнительная информация
Хороший, надежный полис на страхование имущества организации должен покрывать:
- Все активы вашей организации: Административные здания, инвентарь, оборудование, любые другие активы, необходимые для осуществления деятельности.
- Широкий спектр рисков: Надежное страхование имущества должно покрывать широкий спектр рисков, включая пожары, наводнения, бури, град, акты вандализма и хищение. Также важно учитывать любые конкретные риски, с которыми может столкнуться организация, например, кибератаки или землетрясения.
- Соответствующие ограничения покрытия: Лимит покрытия полиса страхования имущества должен быть достаточным для покрытия расходов на замену или ремонт.
- Приемлемая франшиза: Франшиза или льгота — сумма, которую страхователь самостоятельно платит до того, как страховая компания начнет возмещать покрытый убыток. Важно выбрать франшизу, которую организация может себе позволить.
Помимо этого, при выборе полиса страхования имущества предприятия следует учитывать ряд других факторов, таких как:
- Финансовые возможности и репутация страховой компании: Следует выбрать страховую компанию с хорошим финансовым и репутационным рейтингом. Это даст вам дополнительную уверенность в том, что страховая компания сможет возместить убытки.
- Стоимость полиса: Перед выбором полиса необходимо сравнить предложения нескольких страховых компаний. Однако также важно убедиться, что вы не жертвуете страховым покрытием ради более низкой цены.
Также важно регулярно проверять свой полис на страхование имущества, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям. Ваш бизнес может со временем измениться, и ваш страховой полис должен отражать эти изменения.
Несколько дополнительных советов по выбору соответствующего полиса на страхование имущества для вашего бизнеса:
- Работа с брокером: Брокер может помочь вам сравнить предложения нескольких страховых компаний и выбрать полис, соответствующий вашим потребностям.
- Прочтите текст, напечатанный мелким шрифтом: Важно, чтобы вы изучили все элементы полиса, прежде чем подписывать его. Это поможет вам понять ограничения покрытия, исключения и другие важные детали полиса.
- Задавайте вопросы: Если у вас есть вопросы по вашему полису, задайте их своему страховому агенту или брокеру. Они всегда готовы помочь вам понять детали полиса и убедиться в том, что вы приобретаете именно то покрытие, которое вам необходимо.