В эпоху, когда здоровье и благополучие являются важнейшими ценностями, предоставление сотрудникам комплексного медицинского страхования является не только привилегией, но и необходимостью для компаний, а добровольное медицинское страхование – растущий сегмент страхового рынка в Сербии.
Количество договоров добровольного частного медицинского страхования и застрахованных лиц в первых трех кварталах 2023 года значительно увеличилось по сравнению с тем же периодом 2022 года. Этот рост характеризуется рядом факторов, в том числе повышением осведомленности о преимуществах добровольного медицинского страхования и расширением ассортимента продуктов, предлагаемых страховщиками.
Данные Национального банка Сербии за 2023 и 2022 годы дают следующее представление:
| Вид страхования | Доля в общей премии (%) | Рост премии (%) (2 кв. 2023 г. по сравнению с 2 кв. 2022 г.) | Общая премия (динары) во 2 квартале 2023 года |
|---|---|---|---|
| Добровольное медицинское страхование | 10,5 | 51,6 | 8.213.502.000 |
Примечание: Доля в общей премии выражена в процентах, также как рост премии за 2 квартал 2023 года по сравнению со 2 кварталом 2022 года. Q2 означает второй квартал года – период с 01.04. по 30. 6. Общая премия (РСД) во 2 квартале 2023 года представляет собой сумму за период с 1 апреля по 30 июня 2023 года.
Доля страхования нежизни в размере 81,5% в общей премии по-прежнему доминирует, а премия по страхованию нежизни выросла на 18,7%. Если смотреть по видам страхования, то структура совокупной премии во втором квартале 2023 года несколько изменилась по сравнению со структурой за аналогичный период 2022 года. Наибольшую долю в совокупной премии по-прежнему занимает страхование ответственности владельцев транспортных средств – 28,7%, за ним следует страхование имущества – 21,4% и страхование жизни – 18,5%. Однако в рассматриваемый период, начиная с 1 квартала 2023 года, добровольное медицинское страхование с долей 10,5% в совокупной премии зафиксировало более высокую долю, чем страхование транспортных средств – каско (10,2%).
С ростом осознания необходимости добровольного медицинского страхования, расходы которые несут работодатели, экспоненциально увеличиваются, что представляет собой значительное финансовое бремя для владельцев бизнеса. Однако существует ряд стратегий, которые могут помочь компаниям управлять этими растущими расходами, обеспечивая сотрудникам подходящее медицинское страхование, сокращая при этом расходы компании, без ущерба для преимуществ сотрудников.
Стратегическое планирование заключения договоров страхования
Компания должна провести тщательный анализ различных вариантов добровольного медицинского страхования. Обратившись в несколько страховых компаний по медицинскому страхованию и проведя переговоры, можно получить более выгодные цены или даже дополнительные льготы. Решение о выборе страховой компании и соответствующего покрытия должно быть тщательно продумано, чтобы соответствовать потребностям сотрудников и бюджету компании.
Участие в расходах на медицинские услуги
Компания может рассмотреть возможность заключения страхового полиса, предусматривающего определенный уровень участия в расходах на лечение. Если компания или сотрудники берут на себя часть расходов на медицинские услуги или разделяют расходы до того, как их начнет покрывать страховая компания, это может значительно снизить ежемесячные страховые взносы.
Обучение сотрудников
Компании должны тщательно изучить и ознакомиться с полисом добровольного медицинского страхования, который они заключают для своих сотрудников. Понимание объема покрытия, процедур подачи заявления о возмещении ущерба и других аспектов заключенного полиса имеет решающее значение для того, чтобы сотрудники и компания могли использовать его наиболее адекватным образом.
Профилактика и здоровый образ жизни
Инвестиции в здоровье сотрудников и профилактику могут помочь сократить потребность в частых медицинских вмешательствах и, следовательно, снизить расходы на страхование. Повышение осведомленности сотрудников о здоровом образе жизни, информирование их о страховом покрытии, об участии или разделении расходов с компанией, а также о том, как пользоваться профилактическими услугами, позволяет снизить потребность в дорогостоящем медицинском лечении.
Телемедицина
Телемедицина становится все более доступной и в Сербии. Она представляет собой использование электронных коммуникационных технологий в предоставлении и оказании медицинской помощи и подходит для консультирования и диагностики в случаях не требующих срочности. Это позволяет сократить расходы на посещение врача и транспортировку больного.
Ежегодный пересмотр полисов и их корректировка
Стоимость медицинского обслуживания и предложения страховых компаний постоянно меняются. Как страхователи, компании, чтобы сохранить доступные страховые взносы и конкурентоспособные условия страхования, должны ежегодно контролировать свои полисы и адаптировать их к изменениям на рынке и потребностям своих сотрудников.
Страховые взносы по добровольному медицинскому страхованию значительно растут, отражая повсеместное осознание важности здоровья, особенно после пандемии. Решение инвестировать в свое здоровье становится все более важным как для отдельных людей, так и для компаний. Добровольное медицинское страхование обеспечивает не только душевное спокойствие и защиту сотрудников, но и дополнительные преимущества для страховых организаций, улучшая общее благополучие и производительность сотрудников.