Страхование строительных работ представляет собой сложную модель страхования, которая может обеспечить защиту для всех участников процесса или проекта строительства, включая инвесторов, подрядчиков и субподрядчиков, а также все вспомогательные функции, включенные в строительный проект.
Учитывая, насколько сложными могут быть строительные проекты, нет ничего необычного в том, что возможные риски многочисленны и часто взаимосвязаны ‒ неопределенность или сбой, возникающие в результате реализации одного риска, могут вызвать и чаще всего вызывают серию нарушений в других сегментах проекта. Так как затраты могут быть относительно высокими, что характерно для большинства строительных проектов, потенциальные финансовые последствия реализованных рисков обычно бывают значительными. Это означает, что страхование строительно-монтажных работ необходимо для защиты деятельности, а иногда и самой сути бизнеса участников проекта во всех его аспектах.
Виды рисков, которые покрывает страхование строительных работ
Страхование строительных работ покрывает широкий спектр рисков, возникающих в ходе строительства. Учитывая, что проекты в основном выполняются на открытом воздухе и в них участвует большое количество участников, риски связаны как с природными опасностями, так и с человеческим фактором и техническими аспектами. Это включает ущерб, возникающий вследствие таких рисков, как: пожар, наводнение, шторм, хищение, вандализм, механические и технические проблемы с оборудованием, а также риски строительных ошибок, упущений в планировании, ошибок монтажа и других непредвиденных событий
Аспекты, которые характеризуют страхование строительства
Ответственность подрядчика
Одним из ключевых аспектов страхования строительных работ является покрытие ответственности подрядчика. Этот вид страхования обеспечивает подрядчику защиту от ущерба или травм, которые могут возникнуть в результате ошибок, упущений или нарушений при производстве строительных работ. Он может включать ущерб, причиненный имуществу или здоровью третьих лиц, работников, а также иные нежелательные происшествия. Эта страховка позволяет подрядчикам противостоять потенциальным судебным искам и возмещениям, защищая как их репутацию, так и финансовую стабильность.
Страхование послепусковых гарантийных обязательств
Гарантийный срок в строительстве ‒ период после окончания проекта, в течение которого подрядчик несет ответственность за возможные недостатки и поломки возведенного объекта. Страхование строительных работ часто включает в себя гарантийный срок, что защищает как подрядчика, так и инвестора. Подрядчик защищен, потому что ему не придется вкладывать средства из своего бюджета в возможный ремонт, а инвесторы могут быть уверены в том, что любые ошибки действительно будут исправлены, независимо от финансовых возможностей самого подрядчика. В этом смысле страховое покрытие в течение гарантийного срока строительства снижает риск финансовых потерь инвестора из-за выполнения ремонта или реконструкции после завершения проекта.
Оборудование, машины и вспомогательные объекты
Страхование строительных работ также покрывает риск повреждения или утери строительного оборудования и вспомогательных объектов, стоимость которых не включена в реализуемый проект. Строительное оборудование имеет решающее значение для реализации проекта, но оно подвержено риску хищения, механических поломок или стихийных бедствий, поскольку представляет собой крупногабаритное устройство, находящееся на открытом воздухе и подвергающееся всем природным и техническим рискам, а также риску человеческого фактора. Данный вид страхования обеспечивает защиту от финансовых убытков вследствие повреждения или утери оборудования.
Учитывая все потенциальные риски, а также размер возможного ущерба, который относительно высок по сравнению с большинством других видов деятельности, страхование строительных работ имеет важное значение для обеспечения защиты от различных рисков и неопределенностей во время строительства. Страхование ответственности подрядчика, страхование гарантийных обязательств, страхование строительного оборудования, а также различные виды покрытия рисков, связанных со всеми аспектами строительства, обеспечивают инвесторам и подрядчикам безопасность и позволяют им сосредоточиться на текущем процессе, зная, что они защищены от финансовых убытков, которые могут возникнуть из-за потенциальных проблем во время производства строительных работ.
Дополнения к страхованию строительных работ
Помимо этих рисков и аспектов, существуют дополнения к страхованию строительных работ, отражающие реальную сложность, потенциальные риски и ущерб, связанные с реализацией строительных проектов. К ним относятся:
Страхование ответственности перед третьими лицами и перекрестная ответственность
Данное страхование обеспечивает защиту от потенциальных судебных исков и ответственности перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб или травмы во время строительства. Например, прохожие или соседи, находящиеся рядом со строительной площадкой, могут предъявить претензии о возмещении ущерба в случае травм или повреждений. Если в проекте участвуют несколько подрядчиков (и субподрядчиков), на которых распространяется действие полиса, обязательно следует включить расширение перекрестной ответственности для защиты участников от взаимных заявлений о возмещении ущерба.
Покрытие риска при проектировании
Данное дополнение является вариантом страхования профессиональной ответственности и страхования ответственности товаропроизводителей, и содержит риски, вызванные работой проектировщиков и ошибками в разработке и/или материалах. Оно может покрыть ущерб или убытки, проистекающие из ошибок строительства, упущений при проектировании, недостатков конструкций или использования неподходящих материалов. Такое дополнение особенно подходит для крупных и комплексных строительных проектов.
Страхование перевозки
При транспортировке стройматериалов и оборудования на стройплощадку существует риск их повреждения в ходе перевозки. Данное страхование покрывает убытки или повреждения, которые могут возникнуть при транспортировке материалов.
Страхование профессиональной ответственности
В некоторых случаях ущерб при производстве строительных работ может возникнуть из-за ошибок в проектировании, упущений лиц, занимающихся надзором, или других профессиональных ошибок или упущений. Страхование профессиональной ответственности защищает этих специалистов от потенциальных судебных исков и возмещений.
Имеющиеся активы
Иногда работы выполняются на уже имеющихся объектах инвестора или в непосредственной близости от них. В таком случае необходимо принять особые меры, чтобы избежать их повреждения. Поскольку в данном случае предусмотреть все рискованные ситуации невозможно, необходимо дополнительно застраховать данные объекты (активы).
Загрязнение окружающей среды и деконтаминация
В некоторых случаях строительные работы могут привести к загрязнению окружающей среды отходами, химикалиями и иными факторами. Страхование строительных работ может покрыть расходы, связанные с деконтаминацией и санацией, в случае загрязнения среды во время или после окончания строительства.
Расчистка завалов
Если во время строительства произойдет неблагоприятное событие, велика вероятность того, что впоследствии объем работ увеличится, так как необходимы дополнительные мероприятия по расчистке завалов и вывозу строительных отходов. При крупном ущербе данные расходы могут быть весьма высокими. Поскольку данные работы не предусмотрены в самом договоре строительства, целесообразно обеспечить определенный лимит на возможные работы по расчистке завалов.
Страховой посредник EuroSolutions d.o.o. имеет многолетний опыт страхования множества строительных проектов, и наша команда специалистов находится в вашем распоряжении и готова помочь вам, используя свой богатый опыт в заключении наилучшего страхового покрытия, адаптированного ко всем вашим конкретным потребностям и требованиям.
Страхование строительных работ направлено на обеспечение дополнительной комплексной защиты инвесторов, подрядчиков и других участников сложного процесса строительства или реализации строительных проектов. Каждый строительный проект имеет свои особенности, и к любому страхованию строительства необходимо подходить с учетом всех аспектов.