Взыскание дебиторской задолженности или Почему получить деньги сложнее, чем продать товар
Мы являемся свидетелями долгосрочных последствий мировых торговых споров, политической нестабильности, социальной напряженности и глобальных кризисов в сфере здравоохранения, которые ставят на грань несостоятельности даже самые сильные компании. Глобальная экономическая рецессия 2008 года и пандемия COVID-19 в 2020 году показывают, что даже хорошо управляемые компании могут быть подвержены риску неплатежеспособности из-за внешних факторов. В самом конце года одна из известных европейских компаний в сфере недвижимости - Signa - подняла белый флаг, подав заявку на реструктуризацию двух своих подразделений. На развитие бизнеса в секторе недвижимости в последние месяцы негативно повлияли внешние факторы, которые загнали в угол один холдинг, такой как Signa, насчитывающий около тысячи компаний, с высокодоходными проектами и разветвленными торговыми сетями по всей Швейцарии, Австрии и Германии, и привели к подаче заявления о банкротстве.
В течение многих лет сектор недвижимости в Европе переживал бум, поскольку процентные ставки по кредитам были низкими, а спрос - высоким. Динамику рынка изменил резкий рост процентных ставок и расходов, который привел многие компании, занимающиеся недвижимостью, к неплатежеспособности. Что мы можем тогда сказать о других секторах?
В сегодняшней нестабильной бизнес-среде, неплатежеспособность стала нависшей угрозой для компании любого размера, особенно работающих в условиях корпоративного кризиса. Важно понимать, что неплатежеспособность не обязательно является результатом плохого управления, более того, неплатежеспособность важного клиента или поставщика может вызвать цепную реакцию внутри бизнеса, и спровоцировать эффект домино. В этом смысле на некоторые знаки все же следует обращать больше внимания, когда речь идет об оценке кредитоспособности вашей компании, поставщиков или клиентов: • Снижение рентабельности - Снизились ли ваши доходы или увеличились производственные затраты? • Низкий коэффициент покрытия процентов - может ли операционная прибыль покрыть процентные расходы? • Снижение эффективности бизнеса. • Проблемы с движением денежных средств и ликвидностью - Растут ли фиксированые расходы или процентные обязательства? У вас неоплаченные задолеженности клиентов? • Снижение операционных марж. • Долгосрочные обязательства, рефинансирование и привлечение капитала - При каких условиях вы можете рефинансировать долг? Есть ли у вас доступ к рынкам капитала или кредитной линии? • Заказы: Как будет выглядеть ваш бизнес в будущем?
Как страхование дебиторской задолженности может быть полезно для вас? Застрахованно взыскание дебиторской задолженности позволит вам сохранить ваш денежный поток и минимизировать ущерб от кредитного риска в случае возникновения проблемной задолженности.
В рамках деятельности страхового брокера EuroSolutions, мы можем предложить вам инструмент защиты от неплатежеспособности в виде полиса страхования дебиторской задолженности. Заключив договор страхования, вы получаете следующие преимущества:
• Проактивная защита - Финансовый анализ облегчит вам выбор правильных клиентов и рынков, снижая риск возникновения безнадежной задолженности;
• Увеличение продаж - Застрахованно взыскание дебиторской задолженности является стимулом для увеличения продаж;
• Знание рынка – Анализ контрагентов и рынка, позволит вам принимать более правильные решения;
• Более высокий кредитный лимит - благодаря многолетнему опыту работы, глобальным связям и сотрудничеству с известными страховыми компаниями мы можем предоставить вам лучшие условия и лучшие кредитные лимиты.
Согласно исследованию компании Atradius, барометр платежной практики в Восточной Европе показывает следующие цифры:
- Стабильная тенденция продаж B2B в кредит – в настоящее время 45% продаж B2B осуществляются в кредит,
- Средние сроки оплаты, предоставляемые клиентам B2B, сократились до 40 дней с 42 дней, по сравнению с предыдущим годом,
- На 7% увеличилось количество задержек по счетам B2B, что затрагивает 46% полной стоимости кредита,
- Проблемы с движением денежных средств являются основной причиной задержки платежей, что приводит к увеличению времени ожидания платежа,
- Высокая инфляция по-прежнему вызывает серьезную озабоченность, потенциально влияя на промышленную деятельность,
- Меньшее число компаний ожидает увеличения нормы прибыли, в то время как остальные прогнозируют неизменность или снижение нормы прибыли.
Быстрое реагирование является ключевым фактором при выявлении и устранении тревожных признаков неплатежеспособности. Застрахованно взыскание дебиторской задолженности может значительно снизить риск неплатежеспособности клиента, сохранить ваш денежный поток и стимулировать рост вашего бизнеса. Чтобы снизить риск неплатежеспособности в вашей компании, вы можете также рассмотреть возможность реализации следующих мер:
- Диверсификация цепочки поставок и избежание концентрации в одном географическом регионе;
- Оценка кредитоспособности клиентов перед заключением договора;
- Поддерживать сбалансированный клиентский портфель, чтобы снизить зависимость от нескольких ключевых клиентов;
- Создать резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций;
- Пересматривать условия кредитования и приводить их в соответствие с отраслевыми стандартами;
- Адаптироваться к цифровому бизнесу, чтобы быть более гибкими и адаптивными;
- Инвестировать в страхование дебиторской задолженности, включая специалистов по предоставлению такого вида услуг.
Реализация этих профилактических мер и использование профессиональных услуг, предоставяемых компенией EuroSolutions, поможет вашему бизнесу успешно ориентироваться в сложной сфере рисков несостоятельности и выйти из нее более сильным, чем когда-либо прежде.