Страхование финансовых учреждений – это комплексная область программ страхования, необходимых для успешного ведения бизнеса и осуществления деятельности. Сегодня мы чаще чем когда-либо замечаем сложность финансовых институтов и рисков, которым подвержены эти учреждения. Будь то банк, страховая компания, брокерская организация, фондовая биржа, фонд рискового, частного или венчурного капитала, существует множество общих и специфических рисков, таких как:
Иски против директоров и руководителей
Нечестность или личная выгода сотрудников
Мошеннические действия третьей стороны и киберпреступность
Неправомерное использование данных кредитной карты
Неудовлетворенность покупателей
Иски работников
Проблематичное взыскание дебиторской задолженности
и прочие риски.
Страхование финансовых учреждений охватывает широкий спектр участников рынка, которых он защищает в отношениях с клиентами, регуляторными органами и инвесторами. С точки зрения основной деятельности и процессов, страхование рисков, связанных с финансовыми операциями и данными клиентов, играет особо важную роль в банковском секторе. Частично это связано с ужесточением законов в отношении персональных данных. Гораздо важнее то, что с развитием ИТ-решений и цифровизации в банковском секторе, сфера персональных данных несет в себе значительные риски для безопасности операций и клиентов.
Для банковских работников на различных уровнях управления ключевым видом страхования является страхование профессиональной ответственности, которое покрывает возможные ошибки при оказании финансовых услуг, последствия которых могут быть весьма существенными как с аспекта репутации, так и с аспекта финансов.
Для менеджмента в банковском секторе страхование ответственности директоров и руководителей (страхование D&O) также важно для защиты от потенциальных исков о возмещении ущерба со стороны клиентов, владельцев или регулирующих органов.
Для клиентов банков страхование от хищений и краж, а также страхование от кибератак, которые могут поставить под угрозу данные или финансы клиентов, необходимо для защиты банков от финансовых потерь и сохранения репутации.
В сегменте лизинговых компаний риски схожи с банковским сегментом, с тем, что также существует необходимость страхования от рисков, связанных с потерей стоимости имущества и непогашением обязательств клиентов.
В сегменте фондов капитала ключевым моментом является страхование рисков, связанных с управлением инвестиционными портфелями и колебаниями рынка. Для сотрудников и руководителей страхование профессиональной ответственности имеет большое значение, поскольку они принимают инвестиционные решения, которые могут повлиять на доходы инвесторов и нанести ущерб их финансовому положению. Также существуют риски потенциальных судебных исков со стороны инвесторов или регулирующих органов. С другой стороны, для инвесторов важно страхование от потери инвестиционной стоимости, а также страхование от финансовых потерь из-за рыночных изменений.
Во всех этих сферах страхование играет ключевую роль в защите от финансовых рисков, обеспечивая поддержку работникам, руководителям и всей организации. Кроме финансовой защиты, страхование обеспечивает защиту репутации и доверия клиентов и инвесторов. Кроме этого, отдельные аспекты страхования могут быть адаптированы к специфике и проблемам каждой отдельной отрасли.
Столь сложная конъюнктура возможных рисков означает, что не существует единого продукта или даже группы продуктов, которые могли бы представлять универсальное решение по страхованию финансовых учреждений. Именно в такой ситуации на первый план выходит методология компании EuroSolutions, предполагающая детальный анализ и создание программ согласно потребностям клиента. Оптимальным способом реагирования на идентифицированные риски, с которыми сталкиваются финансовые учреждения, является комбинирование нескольких видов страхования и полисов, таких как:
- Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O)
- Страхование профессиональной ответственности
- Страхование от противоправных действий сотрудников и третьих лиц
- Страхование от электронных и компьютерных преступлений
- Страхование от мошенничества с платежными картами
- Страхование денежных переводов
- Страхование дебиторской задолженности
- Страхование BBB ‒ Bankers Blanket Bonds
Вам нужна консультация или предложение по страхованию финансовых учреждений?
Мы подробно расскажем вам о различиях между программами страховых компаний, предлагающих продукты для финансовых учреждений, элементах покрытия каждого отдельного полиса, которые мы можем задействовать в окончательной программе.Будь то банк, фонд, лизинговая компания или финансовое учреждение иной формы, мы проанализируем все потребности и все элементы покрытия для конкретного учреждения и сотрудников и создадим уникальную программу, обеспечивающую оптимальную защиту от рисков, которым оно подвергается.